金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。2023年中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”的战略目标，党的二十届四中全会对“十五五”时期加快建设金融强国作出战略部署。习近平总书记强调，金融强国应“具有领先世界的经济实力、科技实力和综合国力”，这为科技赋能金融强国建设提供了根本遵循和行动指南。科技与金融的深度融合是推动金融高质量发展、建设金融强国的核心动力。
当前，新一轮科技革命和产业变革加速演进，人工智能、大数据、区块链等技术正深刻重塑金融业态、创新金融产品、优化金融服务。推进金融强国建设，需不断强化科技赋能，从顶层设计、技术攻关、场景创新、风险防控、人才培育等多维度协同发力。
近年来，中信银行上海分行积极响应国家战略，围绕金融科技创新，持续做好数字金融大文章。以科技为翼，数据为帆，不断助力经济社会高质量发展。
在数字经济浪潮奔涌、科技革命日新月异的当下，中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为金融行业数字化转型指明了方向。
成果转化是衔接科技创新和产业发展的重要枢纽。对于金融领域而言，数字金融的成果转化，核心在于场景的应用。中信银行上海分行始终坚持将科学技术与业务场景深度融合。围绕精准营销、数据融合、风险防控等方向，尝试不断释放数字价值，让金融科技创新的成果飞入寻常百姓家。
大数据模型破局：“科创e贷批次担保模式”为企业注入金融活水
通过充分运用数字化手段和技术，中信银行上海分行正不断破解小微企业“融资难、融资贵”难题。结合“中信大脑”等科创成果，上海分行深度挖掘内外部数据，构建中小微企业全景画像，创新推出“科创e贷批次担保模式”，精准定位目标客户，提升营销质效，促进金融服务触达更多优质客户。
“科创e贷批次担保模式”依托大数据风控模型整合企业税务、专利、资质等信息，系统自动审批、线上签约、自助提款，专项服务专精特新企业。分行与上海市中小微企业融资担保基金管理中心（以下简称“市担保中心”）合作，开发设计线上自动备案流程，优化解决传统线下纸质备案流程繁琐、耗时较长的问题。在贷款授信环节，系统自动实时将业务数据推送至市担保中心，完成线上系统备案；同时依托政府性融资担保的增信作用，显著降低银行风险成本，提升企业获贷能力；在授信落地后，在市经信委的支持下，中信银行上海分行通过数据互联，自动推送相关数据为专精特新制造业企业申请市经信委专项补贴，市经信委审核通过后，贴息资金将直接拨付至企业账户，无需企业单户提供纸质材料线下递交。通过数据批量推送，实现“免申即享”，不仅让企业实实在在享受到了贴息政策，大大降低了企业实际融资成本，更使企业享受到政策红利的“无感直达”。
截至目前，中信银行上海分行已累计实现投放该模式下贷款近2亿元。数字金融精准滴灌“专精特新”制造业企业，科技创新的东风正在让越来越多的中小微企业获得“源头活水”。
小天元平台赋能：一站式“业财资税”服务提升企业管理效能
在数据融合方面，中信银行依托行业领先的金融科技力量和优质服务能力，创新打造涵盖“业财资税”的管人、管账、管钱、管事的一站式企业生态服务平台——小天元。平台涵盖财务记账、企业税筹、人事管理、薪税管理、费控商旅、供应链管理、发票管理、便捷结算、投资理财、咨询顾问等服务场景，让企业省钱、省时、省心、省力。
以某人力资源平台客户为例，该公司为大量不同类型的企业提供服务。由于涉及的员工数量庞大，需求多样化，其服务的企业客户的薪资结构各不相同，且在发薪时间、报税方式、社保缴纳等方面都有着不同的要求，管理难度大、效率要求高。小天元通过定制化开发，为这家平台企业进行线上集中维护，并将全流程数据化、智能化、可视化，帮助客户实现人事和薪税的统一管理。
政务服务信息化创新：房产过户抵押登记“全程网办”优化客户体验
此外，中信上海分行紧跟上海市提高政务服务信息化的步伐，率先成为沪上房产过户抵押登记“全程网办”的试点行。今年3月末，中信银行个人按揭贷款客户吕先生在家中使用手机便顺利完成了房屋抵押手续，成为全市首例全程线上办理的成功案例。中信银行与上海自然资源确权登记局及上海房产交易中心实现电子化无缝对接，极大提升了客户业务办理的体验与满意度。当天审批通过、当天完成过户与抵押，客户无需在银行、渠道、交易中心之间来回奔波，在线轻松办理房屋过户、抵押登记业务。
中信银行上海分行强化多元数据融合利用，通过使用信秒贷应用场景（公积金缴纳查询），实现与上海数据集团的首次合作；通过系统直联自动采集上海自然资源确权登记局的贷款人权籍数据，提升贷款三查的精准性和效率。此外，分行还积极探索数字资产抵押等创新试点工作，利用上海数据交易所的交易渠道，为实体经济发展提供新的产品支持，进一步释放了数据在经营和管理中的价值。
风险防控也是科技创新的重要应用领域。中信银行上海分行通过研究部署模型、看板等功能，在消保、合规、风险等领域不断提升数字化、精细化管理水平。近年来，上海分行研发了消保代销业务适当性模型，大幅提升了自查网点代销重点产品适当性的效率；同时，通过研发非法资金风险排查模型，上海分行进一步堵截风险漏洞，强化账户洗钱风险管理；运用总行智数平台，进一步提高员工数字化能力，提升精细化管理水平，为风险防控筑起了一道坚实的防线。
展望未来，中信银行上海分行将以科技创新为引领，深化数字金融发展，优化协同运营模式，加强数据资产运用，依托多平台加强多方合作，构建共赢生态；拓展应用场景，创新产品服务，缓解企业融资难题；加强数据安全保护，提升数字化管理水平，以坚定战略定力、创新精神和务实举措，加速数字金融发展，书写高质量发展新篇章。
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